興業銀行知保通破解科創企業“知產”變“資產”的難題

2019年12月 31日 15:59 | 來源: 揚州網 | 揚州網官方微博

今年6月26日,國務院常務會議部署支持擴大知識產權質押融資,以拓寬企業特別是民營小微企業、“雙創”企業獲得貸款的渠道,緩解融資難問題。國家知識產權局數據顯示,越來越多科創型中小微企業通過知識產權質押獲得融資支持,2019年上半年我國專利質押融資項目同比增長33%。

近年來,興業銀行圍繞科創型中小微企業自身特點和融資痛點,持續探索完善知識產權質押融資模式,把企業的知識產權變成“真金白銀”,為創新型、科技型中小微企業融資解決了一大困擾。2019年下半年,興業銀行聯合江蘇省知識產權局推出知識產權質押融資特色產品——“知保通”,通過建立風險共擔機制,支持科創型中小微企業發展壯大。興業銀行是江蘇省知識產權“百億融資行動”首批合作銀行,也是唯一入選的股份制商業銀行?!爸Mā弊鳛橐环N創新金融產品,質押物包括專利權等企業無形資產,由江蘇省信用擔保有限責任公司為貸款企業提供保證擔保(知識產權質押作為反擔保),興業銀行南京分行與該公司按照2:8比例共同承擔貸款損失風險。這一創新的擔保形式,使得企業可以憑借知識產權在最短時間獲得融資支持,有效提高了融資效率。

“知保通”產品特點

一是風險共擔,引入專業擔保公司為企業融資增信,解決企業擔保難的問題。興業銀行與江蘇省信用擔保有限責任公司簽訂戰略合作協議,約定銀行與擔保公司按照2:8比例共同承擔貸款損失風險,貸款利息損失風險由銀行全額承擔。

二是真知識產權質押,不須提供額外的反擔保措施。以往很多銀行推出的知識產權質押產品,均需要提供額外的抵押、擔保等補充增信措施,知識產權質押只是“錦上添花”的“標簽”、“符號”。興業銀行“知保通”強調做真正的知識產權質押產品,可接受企業自身或其關聯企業名下的知識產權,僅要求企業實際控制人在當地有至少一套房產并提供產權證明。

三是優化流程,提高業務辦理效率。興業銀行采取專業審批官終批的綠色審批流程,對“知保通”業務不需上信審會終批。銀行和擔保公司雙方均落實專人負責申貸材料的流轉和受理,擔保公司約定對興業銀行審批推薦的業務原則上“見貸即?!?,極大地優化了審批流程。

“知保通”產品推廣政策

一是主動與主管部門匯報對接,獲取支持。自“知保通”產品發布以來,興業銀行揚州分行先后與揚州市科技局、揚州市高新區管委會科技局、廣陵區科技局等主管部門對接,匯報了該產品的特點、優勢,得到了相關主管部門的大力贊賞,特別是不需要企業提供額外的房產抵押或第三方企業擔保這一點,切實解決了企業擔保難的煩憂。

二是組織開展專項營銷活動。鼓勵經營機構通過搭建批量獲客平臺等方式做大科創金融小微客戶規模,拿出專項財務資源用于活動激勵,每新增1戶普惠小微企業貸款客戶直接獎勵客戶經理專項效益工資,次月兌現,并對經營機構完成情況采取紅黃綠牌督導機制,將得牌情況與負責人績效考核掛鉤。通過“考核指揮棒”作用引導經營機構重心下沉、做實小微企業金融服務。

三是加大利潤補貼力度。對符合國家政策導向、具有良好發展前景的中小實體民營企業貸款實行最高400BP的FTP補貼政策,其中“知保通”客戶直接封頂補貼400BP,鼓勵、支持經營機構拓展相關業務。(王茜茜)


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